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财务规划的基本原则

如果您想获得有关个人财务的专业服务，从您的角度出发实际上只有两种类型的服务可选：财务建议或财务规划。

我们将财务建议定义为，为了实现某个特定目标或解决特定问题而为您推荐金融产品。 我们的财务规划服务是一个动态的周期性过程，旨在协助我们的客户实现不同阶段的财务目标。

客户的目标、价值观和风险承受能力都不尽相同，因此，瑞安联为客户量身打造财务规划，我们绝不会为客户设计一成不变的财务规划方案。

在瑞安联进行财务规划时，我们会建议您先考虑流动资金和保险需求，然后再为实现财务目标对“自由资金”进行投资，例如为子女教育或退休金设立基金。

  

下列规划将帮助您实现目标。
尽量靠近3点目标。


流动资金规划

请您在对 “自由资金” 进行投资前，确保以下流动资金需求：

  1. 我们认为，您应该在现金账户或储蓄账户中留有充足的资金用于应急，数额为您暂时失去所有收入来源时，能够支撑您 3 到 6 个月的生活费用。
  2. 此外，您还可以多预留一部分流动资金，用于额外的开销、偿还贷款或三年以内的短期目标（比如支付汽车首付款）。
  3. 确保流动资金需求后，剩余的资金就可以作为自由资金，用来进行中长期投资。

保险规划

确保在发生以下不利状况时，也能实现既定的财务目标：

  1. 务必确保您拥有充分的保险，这样即使发生意外情况，您也能够获得足够的保障。您需要在以下两个方面做好充分的准备：
    1. 收入和福利，如果您由于重大疾病或伤残而失去收入来源，
    2. 家庭的财务需求，如果您遭遇意外。
  2. 至于保单的费用是按月支付还是按年支付，则应根据您的月收入来确定。

投资规划

对于注重资产增值的中长期目标来说，则需要考虑以下几个方面：

  1. 一旦流动资金或保险方面的需求得到满足，您就应该对自由资金进行投资，为您的储蓄实现资本增值。
  2. 您的投资应该符合您的既定目标、您对风险的态度以及有关未来资金需求的投资期限。